Um fundo de investimento é um instrumento financeiro colectivo, que resulta das aplicações de vários investidores individuais em activos financeiros, procurando atingir uma determinada rendibilidade esperada e beneficiar de vantagens que só são acessíveis a investidores de grande dimensão. Incluir este tipo de produto na sua carteira de investimentos pode trazer-lhe muitas vantagens, como a diversificação, experiência e, ao contrário do que algumas pessoas pensam, é fácil e simples.
Assim, se for do seu interesse apostar num fundo de investimento, o primeiro passo será decidir em que fundos investir. Para o ajudar, damos-lhe 6 dicas de como escolher o melhor fundo de investimento para si:
1.Defina as suas necessidades e objectivos
Pode parecer fácil, mas perceber efectivamente quais as suas necessidades e definir objectivos concretos pode ser algo complexo e que requer um certo nível de planeamento. Dedique algum tempo a este ponto, tornará a sua vida mais fácil no futuro quando tiver que tomar decisões.
2.Perfil de Risco
Antes de decidir qual o melhor fundo de investimento para si, é fundamental que saiba qual o seu perfil de investidor e, consequentemente, o seu perfil de risco. Escolher um fundo de investimento implica lidar com o risco associado. Esse nível de risco pode ser mais reduzido ou mais elevado, mas estará sempre presente neste tipo de produtos financeiros. Perceber como lida com o risco é fundamental para tomar as decisões mais acertadas para si.
3.Defina o seu horizonte temporal
Com base nos seus objectivos, responda à seguinte pergunta: “Quando é que preciso de ter o meu dinheiro de volta?”. Por norma os fundos de investimento visam o médio e longo prazo em termos de prazo de investimento. Se o seu horizonte temporal é inferior, terá que fazer uma pesquisa mais restrita ou procurar fundos que lhe permitam sair a qualquer momento. Por outro lado, se pretende investir para a sua reforma daqui a 30 anos, por exemplo, pode colocar investimentos de curta duração de lado e apostar em fundos de longa duração.
4.Decida qual o nível de envolvimento
Existem milhares de fundos com as mais variadas características, assim, antes de se aventurar no mundo dos fundos de investimento, é importante que decida quão envolvido deseja estar neste processo. Pode fazê-lo completamente sozinho, ter alguma ajuda ou delegar a toda a gestão dos seus fundos a um terceiro:
- Eu decido. A lista de fundos em que pode investir é extramente longa, assim, se procura tomar uma decisão sozinho é importante que tenha algum conhecimento na área. Acompanhar a experiência de profissionais pode ser-lhe muito útil. Alguns investidores investem quando o mercado está forte, outros aventuram-se em condições mais complicadas. Mantenha em mente que fundos de investimento variam ao longo do tempo. Consequentemente, haverá alturas em que um terminado fundo será muito apelativo e outras em que esse mesmo fundo irá representar algumas dificuldades. Procure informar-se o melhor possível, leia atentamente a política de investimento do fundo, as características, classificações e fiscalidade. Ainda, verifique que está familiarizado com todos os riscos inerentes.
- Preciso de ajuda. Alguns investidores desejam escolher os seus próprios fundos, mas precisam de alguma ajuda. Se é o seu caso, não se preocupe, há imensas soluções para si. Uma dica: mantenha uma relação activa com o seu gestor.
- Alguém que o faça por mim. Chegando a este ponto, provavelmente já se apercebeu que escolher um fundo de investimento pode ser trabalhoso. A boa notícia é que pode decidir delegar todas as decisões a outra pessoa/entidade.
5. Consulte atentamente as Informações Fundamentais destinadas aos Investidores (IFI)
Se pondera investir num determinado fundo, este documento será o seu melhor amigo. Com todas as características do fundo de investimento, este prospecto permitir-lhe-á comparar todos os parâmetros importantes. A IFI funciona como um bilhete de identidade do fundo de investimento onde poderá ainda consultar todos os riscos, custos, comissões e rendibilidades históricas.
- Analise o histórico de rendibilidades: é impossível saber por completo como se irá desenvolver a performance de um determinado fundo, no entanto, a rendibilidade histórica do mesmo pode ser-lhe muito útil. Ao analisar esse histórico ficará com uma melhor percepção do posicionamento do fundo, conseguindo assim perceber se vai de encontro aos seus objectivos. Associado ao mesmo fundo poderá encontrar rendibilidades mais fracas e outras bastante positivas. Verifique se as rendibilidades mais baixas são compensadas pelas mais elevadas. Uma dica extra: compare a rendibilidade com o índice de referência (benchmark).
- Custos e comissões: confirme todos os custos associados antes de tomar uma decisão. Os fundos podem ter não só comissões de subscrição, como também de depósito, gestão, transacção, resgate, entre outros. Uma dica extra: uma comissão de performance pode ser interpretada de forma positiva. Uma vez que a comissão irá depender da performance do fundo, presume-se que a entidade gestora terá todo o interesse em possuir rentabilidade positiva no fundo.
6. Acompanhe os resultados
É fundamental que vá acompanhando a performance dos seus investimentos. Não se descuide na monitorização dos seus investimentos, no entanto não se precipite. Os mercados sobem e descem a cada segundo, por isso não fique tentado a tomar uma atitude cada vez que os preços mudarem para uma direcção inesperada.