GESTÃO DE ACTIVOS
PERFIS DE RISCO

Conheça o seu perfil e atinja os seus objectivos financeiros

Proteja o seu Património e saiba qual o seu Perfil de Risco.
Não faça investimentos que estejam fora dos limites apropriados ao seu Perfil.

Cada Cliente tem um determinado Perfil de Risco, de acordo com várias variáveis, das quais destacamos:

ESTABILIDADE FINANCEIRA
OBJECTIVOS DO INVESTIMENTO
TOLERÂNCIA AO RISCO
HORIZONTE TEMPORAL

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PERFIS DE RISCO

PERFIL MUITO CONSERVADOR
SEM RISCO

_{100% Depósitos}

Investimentos efectuados na sua totalidade em produtos sem risco de capital e cobertos pelo fundo de garantia de depósitos. Desta forma, espera-se uma valorização da carteira que em muitos períodos pode ter mesmo um rendimento inferior à taxa de inflação, mas sem nunca colocar em causa o valor inicial da poupança.
PERFIL CONSERVADOR
RISCO BAIXO

_{Depósitos / Obrigações 80% / Acções 20%}

Carteira constituída na sua maioria por depósitos e obrigações. Numa pequena parcela são efectuados investimentos em acções. Este perfil adapta-se a investidores com horizonte temporal inferior a 3 anos e que, eventualmente, podem vir a ter necessidade de fundos. Em termos de base a carteira deve ser constituída em 80% por depósitos e obrigações e 20% por acções. O investimento em acções não deve exceder os 30%.
PERFIL MODERADO
RISCO MÉDIO

_{Depósitos / Obrigações 60% / Acções 40%}

O investimento em acções deve ser superior ao perfil conservador, aumentando por isso o risco. Este perfil adapta-se a investidores com horizonte temporal superior a 3 anos que não tenham necessidade de fundos com carácter regular. Em termos de base a carteira deve ser constituída por 60% em depósitos e obrigações e em 40% em acções. A percentagem investida em acções não deve superar os 55%.
PERFIL DINÂMICO
RISCO ELEVADO

_{Depósitos / Obrigações 30% / Acções 70%}

Os investimentos são realizados com o objectivo de se conseguir um crescimento dinâmico da carteira. A flutuação potencial de preços é significativa neste perfil. Adapta-se a investidores com horizonte temporal de longo prazo, superior a 5 anos, que não estejam dependentes de fundos com regularidade. O investimento em acções deve ser de 70% em termos de referência.

RENDIBILIDADES HISTÓRICAS PARA A CARTEIRA DE REFERÊNCIA DE CADA PERFIL DE RISCO

MUITO CONSERVADOR

100% sem Risco
CONSERVADOR

80% Obrigações 20% Acções
MODERADO

60% Obrigações 40% Acções
DINÂMICO

30% Obrigações 70% Acções

^{O gráfico apresentado é baseado em carteiras teóricas constituídas pelos seguintes índices: Sem Risco: Euribor 12 Meses, Obrigações: Barclays Euro Aggregate Total Return, Acções: MSCI World Total Return

Anualmente é feito o rebalanceamento das carteiras no sentido de manter as alocações de referência: Muito Conservador: 100% Sem Risco, Conservador: 80% Obrigações – 20% Acções, Moderado: 60% Obrigações – 40% Acções, Dinâmico: 30% Obrigações – 70% Acções

Rendibilidades passadas não constituem garantia de rendibilidades futuras}

CLASSIFICAÇÃO DE PRODUTOS

PRODUTOS SEM RISCO	PRODUTOS RISCO BAIXO	PRODUTOS RISCO MÉDIO	PRODUTOS RISCO ELEVADO
Abrangidos pelo Fundo de Garantia de Depósito	Volatilidade anual inferior a 5% Não são Depósitos	Volatilidade anual inferior a 10% Não são Depósitos	Volatilidade anual superior a 10% Não são Depósitos
Depósitos à Ordem Invest Money Box Depósitos a Prazo Depósitos Estruturados	Fundos de Investimento Tesouraria Fundos de Investimento Obrigações Obrigações ETF's Obrigações Smart Invest Conservador Gestão de Patrimónios Conservador	Fundos de Investimento Misto Invest AR PPR Smart Invest Moderado Gestão de Patrimónios Moderado	Produtos Estruturados Fundos de Investimento Acções Fundos de Investimento Imobiliário Fundos de Investimento Matérias-Primas ETF's Acções ETF's Imobiliário ETF's Matérias-Primas Acções Barras de Ouro Produtos Financeiros Complexos Invest BTrader Obrigações Subordinadas Smart Invest Dinâmico Gestão de Patrimónios Dinâmico Invest Tendências Globais

_{Nota: A classificação de risco dos produtos refere-se apenas a risco de mercado e é relativa a uma carteira muito diversificada de cada classe de activos. É por isso fundamental que qualquer
carteira de investimento seja muito diversificada e que nenhum título tenha mais do que 5% do seu valor global. Cada produto tem diferentes tipos de risco, os quais estão disponíveis nas
respectivas páginas deste site. Todos os produtos financeiros complexos com risco de capital devem ser considerados Produtos com Risco Elevado.}

A IMPORTÂNCIA DA ALOCAÇÃO DE ACTIVOS

Os mercados financeiros oferecem um leque bastante alargado de alternativas de investimento, todas com diferentes características em termos de rendibilidade e risco. O processo pelo qual o investidor combina todas estas alternativas - acções, obrigações, imobiliário, capital de risco e aplicações sem risco - é conhecido por Alocação de Activos.

Vantagens da Alocação de Activos

GESTÃO DE ACTIVOS PERFIS DE RISCO

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Proteja o seu Património e saiba qual o seu Perfil de Risco. Não faça investimentos que estejam fora dos limites apropriados ao seu Perfil.

Cada Cliente tem um determinado Perfil de Risco, de acordo com várias variáveis, das quais destacamos:

ESTABILIDADE FINANCEIRA

OBJECTIVOS DO INVESTIMENTO

TOLERÂNCIA AO RISCO

HORIZONTE TEMPORAL

PERFIS DE RISCO

PERFIL MUITO CONSERVADOR SEM RISCO 100% Depósitos

PERFIL CONSERVADOR RISCO BAIXO Depósitos / Obrigações 80% / Acções 20%

PERFIL MODERADO RISCO MÉDIO Depósitos / Obrigações 60% / Acções 40%

PERFIL DINÂMICO RISCO ELEVADO Depósitos / Obrigações 30% / Acções 70%

RENDIBILIDADES HISTÓRICAS PARA A CARTEIRA DE REFERÊNCIA DE CADA PERFIL DE RISCO

MUITO CONSERVADOR

CONSERVADOR

MODERADO

DINÂMICO

CLASSIFICAÇÃO DE PRODUTOS

A IMPORTÂNCIA DA ALOCAÇÃO DE ACTIVOS

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PERFIL MUITO CONSERVADOR
SEM RISCO

_{100% Depósitos}

PERFIL CONSERVADOR
RISCO BAIXO

_{Depósitos / Obrigações 80% / Acções 20%}

PERFIL MODERADO
RISCO MÉDIO

_{Depósitos / Obrigações 60% / Acções 40%}

PERFIL DINÂMICO
RISCO ELEVADO

_{Depósitos / Obrigações 30% / Acções 70%}