INVESTIMENTO

FAQ - Invest Tendências Globais

Como posso transferir o meu actual PPR para o Invest Tendências Globais?

Se for cliente Banco Invest, pode solicitar ao seu Gestor de Conta ou ao Apoio ao Cliente informações de como proceder. Ser-lhe-á disponibilizada a Minuta de Transferência de PPR para preencher com o máximo de informação possível. O original do documento deve ser enviado para a morada do Banco Invest ou, em alternativa entregue num Centro de Investimento ou Sede. Caso tenha Chave Móvel Digital activa do seu Cartão de Cidadão poderá assinar o documento por essa via e enviar por email para o seu Gestor de Conta ou para o Apoio ao Cliente. O Banco Invest entrará em contacto com a sua actual Sociedade Gestora para que procedam à transferência.

Se ainda não é cliente, deverá primeiro abrir uma conta à ordem no Banco Invest e só depois será possível transferir o seu PPR.

Consultar FAQ - Abertura de Conta
O que é um PPR?

Um Plano Poupança Reforma (PPR) é um produto financeiro concebido para estimular a poupança a médio/longo prazo.
Um PPR, ao aliar a flexibilidade dos produtos financeiros a regras restritas de movimentação e a benefícios fiscais muito atractivos, contribui para financiar um complemento de reforma e fazer face a situações financeiras difíceis e imprevistas, tais como uma doença grave ou o desemprego de longo prazo. Os Planos Poupança Reforma são regulamentados por lei.

Diferença entre PPR Fundo e Seguro de Capitalização?

A grande diferença entre optar por um PPR Fundo ou um PPR Seguro de Capitalização está relacionada com o seu perfil de risco e objectivo de investimento.

Num PPR sob a forma de seguro de capitalização, cuja estratégia é mais defensiva, a rendibilidade é mais baixa e existe, normalmente, a garantia do capital investido e um rendimento mínimo garantido.

No caso de um PPR sob a forma de fundo de investimento, as valorizações tendem a ser, em média, mais atractivas, ainda que não garantam o capital investido. Aqui, existe uma preferência por investir em aplicações financeiras com potencial para gerar retornos mais elevados mas, também, mais expostos às oscilações de mercado.

O que é o Invest Tendências Globais?

O Invest Tendências Globais é um fundo de investimento Mobiliário Aberto de Poupança Reforma com foco em empresas expostas a tendências estruturalmente atractivas e perspectivas de crescimento sustentado.

O fundo investe de forma global, com uma elevada diversificação geográfica e sectorial.

Como fundo PPR, o seu património é representado por partes de conteúdo idêntico, sem valor nominal, que se designam unidades de participação (UP), as quais conferem direitos idênticos aos seus detentores.

Consulte as Informações Fundamentais ao Investidor

A quem se destina o Invest Tendências Globais?

O Invest Tendências Globais destina-se a clientes que, assumindo uma elevada tolerância ao risco, pretendem fazer crescer os seus investimentos.


TOLERÂNCIA AO RISCO HORIZONTE TEMPORAL CAPACIDADE DE SUPORTAR PERDAS OBJECTIVOS E NECESSIDADES
Alta Superior a 5 anos Total Crescimento
Para quê constituir o Invest Tendências Globais?

Enquanto fundo de poupança reforma, o seu objectivo é incentivar a poupança de longo prazo, como complemento de reforma, com um período mínimo de 5 anos, usufruindo de uma atractiva poupança fiscal.

Através de uma carteira diversificada de acções emitidas por empresas sedeadas nas diversas zonas geográficas, com capitalização bolsista e liquidez elevadas, seleccionadas de forma activa e discricionária.

Quais são as principais vantagens de investir no Invest Tendências Globais?

O foco no investimento em empresas expostas a tendências estruturalmente atractivas com:

  • - Elevadas rendibilidades sobre os capitais investidos (ROIC), obtidas de forma recorrente;
  • - Vantagens competitivas altamente difíceis de replicar;
  • - Alocação de capital eficiente;
  • - Baixos níveis de endividamento;
  • - Possibilidade de crescimento acima da média do sector em que se inserem;
  • - Equipas de gestão com track-record positivo;
  • - Boas classificações Equipas de gestão ESG.
Como é gerido o Fundo Invest Tendências Globais?

O Fundo Invest Tendências Globais é gerido pela Invest Gestão de Activos - Sociedade Gestora de Organismos de Investimento Colectivo, S.A., integrada no Grupo Alves Ribeiro.
A gestão do fundo assenta essencialmente nos seguintes pilares:

  • 1. Análise Fundamental das empresas com potencial de inclusão
    • 1.1 Análise do modelo de negócio da empresa e do mercado em que se insere: procura por empresas com vantagens competitivas sustentadas e inseridas em negócios estruturalmente atractivos
    • 1.2 Análise financeira: foco em empresas com elevados ROIC e níveis operating free cash associados a endividamento controlado
    • 1.3 Análise dos riscos ESG (environmental, social and governance): políticas de exclusão e selecção best-in class. Avaliação da equipa de gestão e dos sistemas de incentivos da empresa

  • 2. Carteira Final
    • 2.1 Carteira composta por 30 a 35 acções aproximadamente e ETF’s seleccionados entre um universo elegível de 60 nomes dentro do círculo de competência da equipa de gestão da Invest GA
    • 2.2 Ênfase no estilo de investimento Quality at a Reasonable Price (QARP), procura por uma carteira que ofereça tendencialmente um perfil de risco-retorno convexo

  • 3. Gestão de Risco
    • 3.1 Acompanhamento permanente dos activos que compõem o fundo
    • 3.2 Possibilidade de recurso a derivados para gestão de riscos de mercado e/ou do beta da carteira
Como é composto o Fundo?

A Carteira do Fundo Invest Tendências Globais é composta por 30 acções aproximadamente e ETF’s seleccionados entre um universo elegível de 60 nomes dentro do círculo de competência da equipa de gestão da Invest Gestão de Activos.

Qual a política de Sustentabilidade da Invest Gestão de Activos?

A selecção dos investimentos passa por uma análise dos riscos ESG, que inclui as seguintes dimensões:

  • • Aplicação de um filtro de exclusões (Negative screening) de investimentos em indústrias cuja actividade constitua um claro e irreversível conflito com os princípios de Desenvolvimento Sustentável estabelecidos pelas Nações Unidas. Exemplos de sectores controversos:
    • - Armamento não convencional e para uso pessoal;
    • - Produção de substâncias tóxicas e substâncias causadoras da destruição da camada de ozono ou para o bem de espécies protegidas ou em vias de extinção;
    • - Entretenimento adulto.
  • • Aplicação de um filtro de inclusão (Positive screening) de investimentos em empresas cujo sector de actividade actual não esteja ainda totalmente enquadrado com os objectivos de Desenvolvimento Sustentável estabelecidos pelas Nações Unidas mas que apresentem uma performance ESG que se destaque dentro da sua indústria ("Best-in-class").
  • • A avaliação e mitigação dos riscos em matéria de sustentabilidade é realizada com recurso a procedimentos e ferramentas internas, com base em research ESG externo reconhecido internacionalmente.
Qual é o horizonte temporal recomendado do Fundo?

O Invest Tendências Globais, cujo objectivo é a canalização das poupanças numa perspectiva de médio/longo prazo como complemento de reforma, poderá não ser adequado a investidores que pretendam retirar o seu dinheiro num prazo inferior a 5 anos.

Qual é o montante mínimo de subscrição / reforço?

Os montantes mínimos de subscrição/reforço são de 50 Euros, com incrementos de 0,01 Euro.

O valor da unidade de participação a considerar para efeitos de subscrição é o último valor conhecido e divulgado relativamente ao dia em que o respectivo pedido é aceite, desde que o mesmo se verifique até às 15h30.

Posso subscrever / reforçar o meu fundo Invest Tendências Globais via débito directo?

Sim, através do portal Invest Online, pode criar uma transferência periódica onde, por débito de uma conta (no Banco Invest ou em qualquer outro banco), subscreve/reforça o Fundo Invest Tendências Globais.

Existe alguma comissão associada?
Custos Comissão (%)
Imputáveis directamente ao Participante
Comissão de Subscrição 0%
Comissão de Transferência 0%
Comissão de Resgate 1% (até 1 ano); 0% (mais de 1 ano)
Imputáveis directamente ao OIA
1Comissão de Gestão (Taxa Anual Nominal) 1,25%
2Comissão de Depósito (Taxa Anual Nominal) 0,25%
Taxa de Supervisão (Mensal) 0,0012%
Outros Custos O OIA suporta custos de transacção e de auditoria


1A comissão de gestão é de 1,25% ao ano, cobrada mensal e postecipadamente no primeiro dia útil do mês seguinte e calculada diariamente sobre o valor líquido global do Fundo, antes das comissões de gestão e depósito.

2A comissão de depósito é 0,25% ao ano, destinada a cobrir todos os encargos inerentes ao desempenho da função de depositário. Esta comissão é calculada diariamente sobre o valor líquido global do Fundo antes da comissão de gestão, sendo a sua liquidação mensal e postecipada no primeiro dia útil do mês seguinte.

Quais são os benefícios fiscais do Invest Tendências Globais?

Os rendimentos do Fundo PPR/E são isentos de tributação em sede de Imposto sobre o Rendimento Colectivo (IRC).

Regime Fiscal Aplicável aos Participantes


Reembolso < 5 anos Entre 5 e 8 anos > 8 anos
Condições previstas na Lei 8%1 8%2 8%2
Em qualquer outro caso
(Resgate possível a qualquer momento)
21,5% 17,2%3
(taxa de 21,5% sobre 4/5 do rendimento)
8,6%3
(taxa de 21,5% sobre 2/5 do rendimento)


1 Resgate possível nos seguintes casos:
a) Desemprego de longa duração do Participante ou de qualquer um dos membros do agregado familiar (se ocorrido em data posterior à data de cada entrega);
b) Incapacidade permanente para o trabalho do Participante ou de qualquer um dos membros do agregado familiar (se ocorrido em data posterior à data de cada entrega);
c) Doença grave do Participante ou de qualquer um dos membros do agregado familiar (se ocorrido em data posterior à data de cada entrega).


2 Resgate possível nos seguintes casos:
a) Reforma por velhice;
b) Desemprego de longa duração do Participante ou de qualquer um dos membros do agregado familiar;
c) Incapacidade permanente para o trabalho do Participante ou de qualquer um dos membros do agregado familiar;
d) Doença grave do Participante ou de qualquer um dos membros do agregado familiar;
e) A partir dos 60 anos de idade;
f) Utilização para pagamento de prestações de contratos de crédito garantidos por hipoteca sobre imóvel destinado a habitação própria e permanente do Participante;
g) Frequência ou ingresso do participante ou de qualquer dos membros do seu agregado familiar em curso do ensino profissional ou do ensino superior, quando geradores de despesas no ano respectivo.


Para entregas anteriores a 31/12/2005 a tributação é de apenas 4%.


3Quando o montante das entregas pagas na primeira metade de vigência do plano representar, pelo menos, 35% da totalidade daquelas.

Como posso subscrever o Invest Tendências Globais?

Para subscrever o Invest Tendências Globais junto do Banco Invest é necessário tornar-se cliente, abrindo uma conta à ordem. Para isso, inicie o processo de abertura de conta através do nosso site em Abertura de Conta, dirija-se à nossa Sede em Lisboa (Amoreiras) ou a qualquer um dos nossos Centros de Investimento (Lisboa, Porto, Leiria e Braga).
O provisionamento da Conta pode ser feito transferindo o seu PPR.

Consultar FAQ - Abertura de Conta

Quais são as condições de resgate?

O resgate do PPR pode ser realizado a qualquer momento. No limite, pode mesmo ser resgatado no dia posterior à subscrição. Mesmo neste caso, a sua fiscalidade é mais atractiva do que em outros produtos financeiros, tais como os Depósitos, as Obrigações e as Acções, entre outros.

Os Participantes poderão, a seu pedido, efectuar o reembolso do valor capitalizado do Fundo contudo, para usufruir dos benefícios fiscais máximos atribuídos aos PPR, as condições de resgate são as seguintes:

- Reforma por velhice do Participante;
- Desemprego de longa duração do Participante ou de qualquer um dos membros do agregado familiar;
- Incapacidade permanente para o trabalho do Participante ou de qualquer um dos membros do agregado familiar, qualquer que seja a causa;
- Doença grave do Participante ou de qualquer um dos membros do agregado familiar;
- A partir dos 60 anos de idade;
- Frequência ou ingresso do Participante ou de qualquer dos membros do seu agregado familiar em curso do ensino profissional ou do ensino superior, quando geradores de despesas no ano respectivo;
- Utilização para pagamento de prestações de contratos de crédito garantidos por hipoteca sobre imóvel destinado a habitação própria e permanente do Participante.

Ao abrigo da Lei n.º 19/2022 de 21 de outubro, até 31 de dezembro de 2024 o valor dos planos poupança-reforma (PPR) pode ser reembolsado (sem qualquer penalização fiscal) até ao limite mensal do IAS. O valor reembolsado é determinado, com as necessárias adaptações, de acordo com a legislação e regulamentação aplicável.

Decorrido o prazo de cinco anos após a data da primeira entrega, o Participante pode exigir o reembolso da totalidade do valor do PPR, se o montante das entregas efectuadas na primeira metade de vigência do contrato representar, pelo menos, 35% da totalidade das entregas.

Os lotes resgatados no PPR obedecem sempre a uma óptica “First In First Out”, isto é, em termos fiscais são sempre resgatados os primeiros lotes subscritos.

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